Президент России Владимир Путин поручил правительству к 1 июня представить предложения по дифференциации ставок семейной ипотеки — в зависимости от числа детей.
Какие ставки возможны
Сегодня ставка по семейной ипотеке едина – 6%, независимо от того, один ребенок в семье или пятеро. Прямой привязки к количеству детей внутри программы нет, и стимулов для повышения рождаемости она не создает, отмечают эксперты. Дифференциация призвана изменить этот принцип.
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Анна Бердникова полагает, что базовая ставка 6%, вероятнее всего, сохранится для семей с одним-двумя детьми, а для многодетных – с тремя и более – ее могут снизить до 4%. Дополнительными факторами при расчете ставки, по ее мнению, могут стать доход семьи, регион проживания и тип населенного пункта. «Для некоторых регионов даже базовая льготная ставка 6% является непосильной ввиду отсутствия заработка и несоответствия условиям (к примеру, отсутствие денежных средств в размере 20-30% от стоимости имущества на первоначальный взнос)», — отмечает Бердникова.
Заместитель руководителя Высшей школы экономики Москвы (факультета) РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Коваленко считает прогрессивную шкалу одним из вариантов регулирования: потребность в жилой площади напрямую связана с числом детей. По ее оценке, ставки могут распределиться следующим образом: для семьи с одним ребенком – около 10% (что все равно ниже текущей ключевой ставки ЦБ), с двумя – 7%, с тремя и более – 4%. Возможна небольшая корректировка вверх при отказе от страховых продуктов.
Она добавляет: корректировка правил необходима, «так как этот инструмент призван оказать содействие и улучшить жилищные условия именно семей с детьми, а не использовать его как инвестиционный инструмент».
Утвержденной модели дифференциации пока нет – напротив, обсуждается сразу несколько сценариев, поясняют эксперты. Председатель Комиссии по финансовым рынкам МГО «Опоры России», генеральный директор инвестиционной компании «Диалот» Егор Диашов перечисляет основные варианты, которые находятся в проработке. Один из них предполагает повышение ставки до 12% для семей, где есть только один ребенок старше 6 лет. Другой – прогрессивную шкалу в зависимости от очередности рождения: 10% при рождении первого ребенка, 6% – второго, 4% – третьего и последующих. По словам Диашова, это может снизить ежемесячный платеж в среднем на 28,6%.
Похожую шкалу ранее озвучивал глава Комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков: 10-12% при одном ребенке, 6% при двух и около 4% при трех и более. Бизнес-консультант, основатель бизнес-сообщества «Русяев Клуб» Илья Русяев полагает, что этот сценарий вписывается в бюджетную логику. «Он позволяет сконцентрировать поддержку на семьях, объективно нуждающихся в большей площади», – говорит собеседник.
В том же пакете поручений президента – вопрос о возможности погашения до 450 тыс. рублей ипотечного долга при рождении четвертого ребенка. «На практике субсидия в тело кредита может оказаться для многодетных семей ощутимее, чем снижение ставки на пару процентных пунктов», – утверждает Русяев.
Поможет ли это демографии
Связь между наличием жилья и рождением детей эксперты не оспаривают. Но оценивают потенциал новой меры по-разному.
«Многие молодые семьи называют в качестве причины, по которой откладывают рождение детей, именно жилищный вопрос. Президент поручил улучшить жилищные условия семей с детьми. Для этого будет разработан новый механизм. Справедливо: чем больше детей в семье, тем сильнее она нуждается в расширении площади, а также в снижении процентной ставки. Это прямая помощь семьям, в первую очередь многодетным», – уверен заместитель председателя Комитета ГД по молодежной политике Александр Толмачев. В перспективе, по его мнению, такой подход внесет вклад в улучшение демографической ситуации.
Российская газета.
